البنوك

حساب الجاري : ما هي مميزاته وخصائصه وكيف يمكن فتح ؟

ماهو الحساب الجاري في المحاسبة ؟

الحساب الجاري من بين أهم الخدمات التي تقدمها البنوك للعملاء، فهو يقوم بالأساس على جعل المعاملات المالية للأفراد والشركات على حد سواء سهلة وبسيطة، فكثير من الناس قد يتعرضون للسرقة لو حملوا معهم مبلغا كبيرا من المال أثناء قضائهم لبعض الأغراض أو قد يضيع، لذلك فالحساب الجاري يمكن كل المستعملين من دفع الفواتير والكثير من الامور اليومية فقط عن طريق البطاقة البنكية التي فيها حساب جاري،

كما أن التطور الذي يشهده العالم في شتى الميادين الاقتصادية والتجارية والتطور التكنلوجي والمعلوماتي ظهرت الحاجة الملحة إلى التعامل ب البطاقات البنكية لأنه لم يعد من الآمن حمل مبالغ كثيرة من النقود، فأصبحنا نرى الصرفات الآلية للنقود متواجدة في كل مكان وفي كل شارع لتلبية احتياجات العملاء.

لذا في هذا المقال سوف نتطرق بالحديث عن الحساب الجاري وكيفية فتحه والاستفادة منه؟ كما سوف نتطرق بالحدث عن الفروقات بين كل من الحساب الجاري وحساب التوفير وحساب الوديعة لأجل، بالإضافة إلى ذكر فوائد وعيوب الحساب الجاري؟ وخصائص الحساب الجاري، كما سوف نتحدث عن أنواع الحساب الجاري، وسوف نجيب على كل هذه التساؤلات في الاسطر التالية لذا تابع مقالنا حتى الأخير.

تجدر الإشارة بأننا تعرفنا في مقال سابق عن كيفية طلب أفضل بطاقة بنكية فيزا كارد بايسيرا وأهم مميزاتها، والتي ستسهل عنك العديد من الخدمات والمعاملات المالية داخل شبكة الأنترنت من أي مكان كنت في العالم.

ما هو الحساب الجاري ؟

تقرير عن الحساب الجاري

يعتبر الحساب الجاري من بين أكثر أنواع الحسابات استعمالا من طرف العملاء سواء أفراد أو شركات، وذلك لكونه بسيط وسهل الاستخدام ويلبي كل المتطلبات المالية في وقت وجيز فيمكن سحب وإيداع المال في وقت قصير ومتى نريد.

وللحساب الجاري نظامين أساسيين :

النظام الأول : ويتمثل في امكانية ايداع قدر معين من المال وامكانية سحب رصيدك في حدود المبلغ الذي وضعته وفي أي وقت تريد ومتى تريد أي ليست هناك قيود ويطلق على هذا النظام (حساب جاري دائن).

النظام الثاني : أن تودع مقدار معين من المال في حسابك البنكي، مع امكانية سحب مبلغ أكبر من البلغ الذي قمت بوضعه، لكن مع ضرورة تقديم بعض الوثائق اللازمة للبنك لكي تعطيك الموافقة بالسحب.

من له الحق في فتح الحساب الجاري والاستفادة منه

  • الأشخاص الذاتيون مثل :
  • المواطنين.
  • الأجانب.
  • القاصر( وهو كل شخص تحت سن البلوغ وتحت وصاية أو ولاية ولي أمره)

أنضر أيضا:شرح شامل بنك سكريل الإلكتروني skrill وطريقة شحن وتفعيل سكريل

  • الأشخاص الاعتباريون مثل :
  • الشركات
  • الجمعيات

ما الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير وحساب الوديعة لأجل؟

أنواع الحساب الجاري

الحساب الجاري

  • الحساب الجاري تتيح امكانية السحب الغير محدود بما يتوافق مع المبالغ النقدية الموجودة في الحساب ومع رسوم المعاملات النقدية المفروضة.
  • الحسابات الجارية تستطيع معالجة أعداد كثيرة من الإيصالات المدفوعة بطريقة منظمة.
  • في الحساب الجاري كل الودائع الموضوعة فيه لا يتم فرض أي قيود عليها، ويمكن إيداع النقود في أي فرع من الفروع التابعة للبنك الرئيسي الذي اخترت التعامل مع.
  • من مزاياه أيضا أن الحساب الجاري يتيح للمتعاملين به سحب أموالهم من أي شباك أوتوماتيكي.
  • امكانية الحصول على الشيكات واصدار أوامر بالدفع من أجل دفع الدين للدائن.
  • السهولة التامة في سحب الأموال المودوعة والكشف عن الحساب الجاري.
  • كما أن الحساب الجاري لا تدفع فيه أي مصاريف ادارية.
  • بالإضافة إلى كونه يتمتع بالعديد من المزايا التي تواكب العصر، فهو يتيح للعملاء مسايرة ومراقبة عملياتهم المصرفية عن طريق تنزيل التطبيق الخاص بالبنك في الهاتف والتحكم في حسابهم كما يريدون وفي أي زمان ومكان.

حساب التوفير

  • من مزاياه وفوائده أنه يتيح للناس اللذين لديهم أموال كثيرة أو عائد مالي مهم وضع أموالهم في هذا الحساب وتوفيرها لأنه وكما هو معروف فكلما كانت الأموال في اليد يمكن خسارتها وصرفها عكس وجودها في البنك.
  • كما أنها توفر للمستفيد منها امكانية وصوله إلى أمواله وسحبها متى كان بحاجة إليها بكل سهولة، وذلك بواسطة استعمال دفتر الشيكات أو التحويل الإلكتروني للأموال أو بواسطة بطاقة الخصم.
  • من مزاياها أيضا تمكين الزبائن من القدرة على الاستفادة من الخصومات التلقائية وبالإضافة للحد الأدنى من الرسوم الشهرية.
  • بالإضافة إلى أن حساب التوفير يتيح إمكانية السحب من أي صراف آلي، أو من خلال الصراف الآلي التابع للبنك الذي تتعامل معه.

أنضر أيضا:أفضل منصات ومواقع تداول البتكوين Bitcoin والعملات الرقمية

الوديعة لأجل

إن الوديعة لأجل هي عبارة عن فتح حساب مصرفي في البنك ووضع مبلغ مهم من النقود وتجميده وتحديد سعر الفائدة الذي سوف تحصل عليه في تاريخ استحقاق يتم تحديده وعندما يحل وقت الاستحقاق تحصل على مالك مع كل الفوائد العائدة منه، من أهم فوائده ومزاياه:

  • أن الودائع لأجل لها تاريخ مختلف من أجل الاستحقاق، كما أن هناك حد أدنى من أجل إيداع المبالغ.
  • الودائع هنا يتم إيداعها من أجل الحصول على معدلات فائدة أكبر من الحسابات الجارية وكلما طال وقت الاستحقاق كلما ارتفعت الفائدة في حساب الوديعة لأجل.
  • كما أن الوديعة لأجل تمكن صاحبها من سحب الأموال وقتما شاء لو كان بحاجة لهم، لكنه لو انسحب قبل الوقت المتفق عليه لن يستفيد من الفوائد التي حصل عليها وسوف يقوم بدفع مبلغ صغير كعقوبة .
  • بالإضافة إلى أنها يمكن تمديدها عند وصول وقت الاستحقاق والبدء في تاريخ استحقاق جديد.

كيف تتم عملية فتح حساب جاري في البنك

الحساب الجاري pdf

اختيار نوع الحساب : عليك أولا أن تقوم باختيار نوع الحساب الذي ترغب في فتحه ومعرفة نوع الخدمة التي تريد أن تستفيد منها والتي انت بحاجة لها، بمعنى هل تريد فتح حساب جاري أو حساب الفائدة لأجل أو حساب الودائع.

اختر نوع البنك : عليك أن تقوم باختيار البنك الذي تريد فتح حسابك فيه، كما أنه ينبغي عليك أن تختار البنك الذي سيناسب متطلباتك، كما يمكنك أن تسأل في وكالات بنوك مختلفة عن التسهيلات والعروض التي يقدمونها، والبنك الذي لامست فيه أنه سيلبي ما تحتاج له وسوف يناسبك افتح حسابك فيه،

أنضر أيضا:شرح ويسترن يونيون وكيفية استلام وإرسال وعمولة الحوالات

أو الدخول إلى المواقع الرسمية للبنوك المعروفة في دولتك والبحت والسؤال عن أي البنوك افضل، كما أنه يمكنك اختيار البنك الذي يتوفر على فروع كثيرة في كل مكان لكي لا تواجه صعوبات في تعاملاتك المصرفية.

رصيد مالي لفتح الحساب البنكي: من الضروري أيضا أن تسأل وتفسر عن كل ما يتعلق بالحد الأذني من المال الذي يمكنك ايداعه لكي تفتح حسابك الجاري، وذلك باستفسار البنك الذي قمت باختياره، لو وجدت ما تريده فيمكنك فتح الحساب وادارة أموالك وسحب وايداع النقود كيفما تريد.

الوثائق المطلوبة لفتح الحساب الجاري

إن الوثائق والمستندات المطلوبة والضرورية تختلف من ناحية إن كان الشخص طبيعي أو كان شخص اعتباري والاختلاف كالتالي :

الشخص الطبيعي والعادي :

  • الوثائق والمستندات الضرورية لفتح حساب جاري هي :
  • البطاقة الشخصية للشخص الراغب في فتح حساب جاري.
  • بالنسبة للأجانب الراغبين في فتح حساب جاري يطلب منهم اعطاء جواز السفر، والإدلاء بالوثائق التي تثبت أنهم يقيومون في ذلك البلد الدي يريدون فتح حساب جاري في أحد بنوكه.

الإدلاء بفاتورة: يجب عليك الإدلاء وتقديم فاتورة الماء أو الكهرباء أو الهاتف الثابت في البيت من أجل اثبات مكان إقامتك عن طريق تلك الوثائق التي تثبت ملكيتك للعقار، وفي حالة كنت تستأجر منزلا فيكفي احضار عقد إيجار البيت.

أنضر أيضا:كيف أقوم بإعدادا حساب Strip الخاص بي؟

تعبئة النموذج المخصص للحساب الجاري : عندما يقدم لك موظف البنك استمارة لكي تقوم بالتوقيع عليه قم أولا بقراءة محتويات الاستمارة جيدا وفهم كل بند فيه وإن لم تفهم شيء أو وجدت بعض اللبس لا تترد واسأل موظف النك، وبعد أن تقرأ الاستمارة وتعرف محتواها وما لك وما عليك ويمكن أخيرا التوقيع على الاستمارة وبذلك تكون بمثابة عقد بينك وبين والبنك.

الشخص الاعتباري

  • ينبغي على الشخص الاعتباري الذي يرغب في فتح حساب جاري إن كان شركة أن توفر الوثائق التالية :
  • السجل التجاري للشركة.
  • عقد الخاص بالشركة.
  • البطاقة الضريبية للشركة.

خصائص الحساب الجاري

إن للحساب الجاري العديد من الخصائص والعديد من المميزات والمنافع التي يمتع بها صاحب هذا الحساب ويمكن ذكر بعض تلك المميزات كالتالي :

أنضر أيضا:ما هو موقع Fiverr وكيف يعمل ولماذا يمثل كنز للجميع- الرابحون

  • الحساب الجاري تلجأ له كل الشركات لإيداع كل أموالها وذلك لكي تضمن سلامة المال وأنه في أمان، وكذلك لكي تعطي للعمال والموظفين أجورهم مباشرة في حسابهم وبكل سهولة، كما أن الشركات تستطيع التعامل مع ما تتطلبه الشركة من تعاملات خارجية من استيراد وتصدير وغيره بكل أريحية وسلاسة.
  • أيضا الحساب الجاري يتميز بحرية صاحبه في ايداع وسحب أمواله وقتما يريد وبالقدر الذي يحتاج.
  • بالإضافة إلى أنه يمتع كل مستعملي هذا الحساب بالعديد من الخدمات التي تخدم العميل وتسهل عملياته المالية مثل اعطائه دفتر للشيكات، حيت يستطيع الشخص الذي يملك دفتر الشيكات من دفع ديونه والوفاء بالتزاماته، لأن حمل مبلغ كبير من النقود ليس بالشيء الآمن مطلقا.
  • منح البنك العميل بطاقة السحب الآلي تمكنه من إجراء عملية سحب أمواله من أي شباك أوتوماتيكي وفي أي مكان تواجد فيه ووقت ما يشاء فهي تسهل التعاملات بين الأفراد وتسهيل الحياة اليومية.
  • كما أن هذا الحساب يمكن أي شخص من دفع كل فواتيره عندما يقوم بالتبضع وشراء الملابس والأكل والكثير من الأشياء إذا تواجدت الأجهزة الإلكترونية الخاصة بالدفع الإلكتروني في المحلات التجارية.
  • بإمكانك أيضا تسديد جميع فواتيرك بشكل الكتروني، كفواتير الماء والكهرباء والهاتف
  • تستطيع أيضا تحويل أموالك لأي حساب آخر، وبإمكانك الكشف عن حسابك ومعرفة كم بقي في رصيدك، وأيضا معرفة كل العمليات المصرفية الفائتة التي قمت بها.
  • الحساب الجاري هو من بين الأنظمة التي تعتمد على نظام سهل ومرن ولا يتسم بالتعقيدات خلال التعاملات المالية، وكل عملية مصرفية يقوم بها العميل مسجلة.
  • كما أن الحساب الجاري يمنح العميل إيصال شهري فيه كل العمليات المصرفية التي قام بها من إيداع وتحويل وسحب، وعمليات الشراء في نقاط البيع بالأجهزة الإلكترونية، أو بواسطة الشيكات.

أنضر أيضا:أفضل المواقع للحصول على بطاقة فيزا افتراضية

  • تنزيل تطبيق البنك الذي تتعامل معه في هاتفك يسهل عليك كثيرا القيام بالعمليات المصرفية، حيت يمكنك القيام بتحويل أموالك وقتما تشاء ودون الحاجة للتنقل والذهاب بشكل مباشر للبنك وتضييع الوقت وانتظار دورك.
  • بالإضافة إلى العديد من الخدمات التي يقدمها البنك بعروض مميزة، وهذه الخدمات مثل الصرف الأجنبي، وخطابات الضمان، وأيضا رسوم فتح الاعتمادات والبطاقات البنكية،
  • كما أنه لو كنت موظفا أو عاملا وتملك حساب جاريا في البنك فسوف تستطيع أخد راتبك الشهري مباشرة في حسابك البنكي دون الحاجة لأخذه من رب العمل ثم إيداعه في حسابك.
  • كما أنه يمكن لكل الأفراد اللذين يتوفرون على حساب جاري من التسوق عبر المواقع الإلكترونية التي تبيع الملابس ومستلزمات المنزل الأجهزة الإلكترونية ومواد التجميل فقط من منزلك ودون الحاجة إلى التنقل ودفع كل الفواتير بشكل إلكتروني من الهاتف فقط.
  • بالإضافة الى كونه يقوم بالأساس على انعاش النشاط التجاري والاقتصادي وتحقيق السيولة بواسطة المال الذي يروج في البنك من عمليات سحب وايداع، كما يعتبر ذلك المال هو المورد الرئيسي للبنوك في كل تعاملاتهم وكافة الأنشطة التي يقومون بها، بمعنى آخر فهي تدفع بعجلة الاقتصاد إلى الأمام.

هل يمكن تحويل الحساب الجاري إلى حساب توفير ؟

الحساب الجاري لا يمكن تحويله إلى توفير، بل يمكن فقط فتح حساب توفير جديد إلى جانب حسابك الجاري.

كيف يمكن تحويل حساب توفير إلى حساب جاري ؟
يمكنك تحويل حساب التوفير الخاص بك إلى حساب جاري عن طريق تواصلك مع البنك والطلب منهم أن يحولوا المال من حساب جاري إلى حساب توفير فهذا أمر ممكن وتستطيع القيام به وقتما تشاء.

أنواع الحسابات الجارية

  1. الحسابات الجارية الدائنة :

الحسابات الجارية الاعتيادية وهي تلك الحسابات الجارية العادية التي يتم فتحها عن طريق الشروط التي تنص عليها البنكة، ويصبح بإمكان الشخص بإيداع النقود في البنك والسحب منه وذلك في الحدود المالية التي في حسابه ولا يمكنه تجاوزها.

  1. الحسابات الجارية المديمة أو الحسابات المكشوفة : وهذه الحسابات وهي الحسابات التي يستطيع صاحبها أن يسحب منها أكثر من المبلغ الموجود في حسابه ولا يستطيع كل شخص الاستفادة من هذه الميزة سوى عن طريق تقديم بعض الوثائق التي يطلبها البنك ثم يقرر هل يستطيع منح صاحب الطلب تلك التسهيلات أم لا.

عيوب الحساب الجاري

رغم المزايا والفوائد الكثيرة التي لا حصر لها في الحساب الجاري إلا أنه لا يخلو من بعض العيوب ويمكن إجمالها في :

أنضر أيضا:كيفية السحب من بايونير إلى الحساب البنكي بالدولار ورسوم السحب

  • أولا: يعتبر الحد الأدنى من أجل فتح حساب جاري هو 10000 جنيه مصري.
  • ثانيا: لو قام شخص بإيداع أو تحويل النقود في حسابك فلن تكون قادرا على معرفة هل تم الإيداع في حسابك أو لم يتم لأنك لن تتوصل بأي رسالة نصية أو بواسطة الأنترنت، اذا الوسيلة الوحيدة لمعرفة ذلك سوى عن طريق طلب تصوير ايصال الايداع من ماكينة(ATM) وهي عملية مجانية.
  • ثالثا: لو كان رصيد حسابك في البنك سوى 10000 جنيه مصري وكان آخر إيداع في حسابك مضى عليه يومين فقط وأردت سحب 7000 جنيه فستضاف رسوم في حسابك قد تصل ل 10 جنيه.
  • رابعا : لو أصبح حسابك في البنك أقل من 10000 جنيه مصري فسوف تخصم البنكة من حسابك 50 قرشا بشكل يومي.
  • خامسا : ومن العيوب الأخرى كون نسبة الأرباح فيه ليست محددة وغير ثابتة ولا يمكن حسابها.

خاتمة :

وفي ختام موضوعنا الذي تطرقنا فيه بالحديث عن الحساب الجاري وكيفية انشائه وأبز الفروقات بينه وبين حساب الفائدة لأجل وحساب الوديعة والوثائق المطلوبة وأهم مميزاته، وخصائص وأيضا العيوب التي تشوبه، لذلك يجب دائما اختيار البنك الذي يقدم أحسن العروض والأقرب إليكم، ونأمل أن يكون هذا المقال قد نال إعجابك عزيزي القارئ واستفدت منه.

Subscribe
نبّهني عن

0 تعليقات
Inline Feedbacks
View all comments